O que é cartão de crédito com cashback ? Como ele funciona

Um cartão de crédito com cashback  permite que os titulares do cartão ganhem recompensas em compras qualificadas. As recompensas que você ganhou são resgatáveis ​​em dinheiro na forma de crédito no extrato, depósito direto, cheque enviado pelo correio ou cartão-presente.

Definição e Exemplo de um Cartão de Crédito Cash-Back

Um cartão de crédito com reembolso permite que você ganhe uma porcentagem de sua compra como recompensa em dinheiro. Desde que sua conta esteja aberta e em situação regular, suas recompensas se acumulam a cada compra até que você decida resgatá-las.

Como funcionam os cartões de crédito com cashback ?

Ao usar seu cartão de crédito com reembolso para uma compra qualificada, o emissor do cartão de crédito credita seu saldo de recompensas com uma porcentagem do valor da compra. Alguns cartões de crédito oferecem as mesmas recompensas em dinheiro de taxa fixa para todas as compras, enquanto outros oferecem uma porcentagem mais alta para compras em determinadas categorias, quer você as escolha ou conforme atribuído pelo emissor.

Depois que suas recompensas forem creditadas em seu saldo – pode levar até dois ciclos de cobrança – você poderá resgatar suas recompensas por dinheiro de volta.

Por exemplo, um cartão de crédito pode oferecer recompensas de 2% em compras de gás e recompensas de 1% em todo o resto. Gastar R$ 500 em gasolina e R$ 1.000 em outras compras dentro de um mês pode ganhar R$ 20 em recompensas.

Atribuindo recompensas

Muitos cartões de crédito com reembolso oferecem recompensas mais altas para compras em categorias específicas. Com esses cartões, as compras se qualificam com base em onde você comprou, não necessariamente no que você comprou. Por exemplo, você pode não receber uma porcentagem mais alta designada para gasolina comprada em um clube de armazém versus gasolina comprada em um posto de gasolina autônomo.

Os emissores de cartão de crédito usam o código de categoria do comerciante da empresa para determinar quais compras se qualificam para recompensas de bônus. As compras podem não ser qualificadas se o código de categoria do comerciante não se qualificar ou se a tecnologia de pagamento não transmitir o código com precisão.

Bônus de boas-vindas

Muitos cartões oferecem um bônus de boas-vindas para novos titulares de cartões. 1 Para receber o bônus, os titulares do cartão devem cumprir um requisito mínimo de gastos nos meses após a abertura do cartão de crédito. Por exemplo, um bônus de $ 200 se você gastar R$ 500 nos primeiros 90 dias após a abertura de sua conta.

 

Opções de resgate

Quando estiver pronto para resgatar seus prêmios , você poderá escolher entre as opções do emissor do seu cartão de crédito. As opções comuns de resgate incluem:

  • Crédito de extrato
  • Deposite na sua conta bancária vinculada
  • Verificar
  • Cartões de presente
  • Contribuição para um plano educacional 529 ou outra conta de investimento.

 

Tipos de cartões de crédito com cashback

Os cartões de crédito com reembolso podem ser categorizados com base na estrutura do programa de recompensas.

Cartões de cashback de taxa fixa

Os cartões de crédito com reembolso de taxa fixa oferecem a mesma taxa de recompensa em todas as compras. Por exemplo, ganhar 1,5% em dinheiro de volta para cada US$ 1 gasto em todas as compras. A taxa de recompensas é geralmente baixa, mas disponível para mais compras. Como cada gasto rende recompensas, você não precisa pensar em qual cartão de crédito usará.

Cartões de cashback de bônus em camadas

Os cartões de crédito de reembolso em camadas oferecem recompensas mais altas para categorias específicas e taxas fixas em todas as outras compras. Você geralmente encontrará recompensas mais altas em viagens, restaurantes e compras de gás. Um cartão de crédito em camadas pode oferecer 5% em viagens, 2% em refeições e 1% em todo o resto.

Cartões de cashback de bônus rotativos

Alguns cartões de crédito com reembolso oferecem mais uma categoria de recompensas de nível superior que alternam, geralmente a cada trimestre ou três meses. As categorias podem incluir gás ou mantimentos e determinados varejistas, como Amazon ou Target. O emissor do cartão seleciona as categorias de bônus e você pode ter que ativar o bônus para se qualificar para ele.

Cartões de cashback de bônus personalizados

Alguns cartões permitem que você selecione suas próprias categorias de bônus, trimestralmente ou mensalmente. Talvez você precise definir suas categorias de compra de bônus para se qualificar para a taxa de recompensas mais alta.

Cartões de cashback de marca conjunta do comerciante

Os cartões de reembolso de marca conjunta do comerciante funcionam como cartões de camada híbrida. Os varejistas que oferecem cartões de reembolso incluem Amazon, Apple e Costco. Esses cartões concedem a maior taxa de reembolso para compras feitas com o varejista e uma taxa menor para outras compras. Leia as letras miúdas para quaisquer surpresas, como receber seu dinheiro de volta apenas uma vez por ano.

 

Taxas de reembolso de cartão de crédito

Os cartões de crédito com reembolso podem ter algumas taxas, algumas das quais podem ser evitadas.

Taxa anual

Uma taxa anual é uma taxa anual cobrada em cartões de crédito com reembolso. As taxas anuais não são comuns no mundo dos cartões de crédito com reembolso.

Taxas de transação

A maioria dos cartões de crédito com reembolso tem taxas de transação, consideradas como um valor percentual ou uma taxa fixa:

  • Taxa de transação estrangeira : por usar seu cartão de crédito em viagens internacionais ou fazer compras em países estrangeiros.
  • Taxa de transferência de saldo : movimentação do saldo de um cartão para outro.
  • Adiantamentos em dinheiro : sacar dinheiro usando seu cartão de reembolso.

Penalidades 

A maioria dos cartões de crédito com reembolso também tem penalidades que você pode evitar observando cuidadosamente os prazos e condições de pagamento:

  • Taxa de atraso : Cobrada quando você não efetuar seu pagamento até o horário limite na data de vencimento.
  • Pagamento devolvido : Cobrado quando um pagamento com cartão é devolvido.
  • Multa APR : Uma taxa de juros mais alta cobrada em compras futuras quando você perde uma data mínima de pagamento.

Como obter um cartão de crédito com reembolso 

Considere onde você gasta dinheiro para restringir suas opções de cartão de crédito e quanto você gasta. Faça compras com os principais emissores de cartões de crédito para comparar as ofertas atualmente disponíveis e revise cuidadosamente as categorias oferecidas. Algumas pessoas gastam muito em compras, enquanto outras gastam mais em jantar fora. Além do programa de recompensas de reembolso, preste atenção ao bônus de boas-vindas, APR promocional, taxas e quaisquer vantagens de cartão de crédito.

Procure um cartão de crédito cash-back que se encaixe no seu perfil de crédito. Se você estiver trabalhando em seu crédito, considere um cartão de crédito seguro com reembolso para colocar o pé na porta.

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